Educational Loan Scheme | શૈક્ષણિક લોન યોજના

You Are Searching About Educational Loan Scheme? આજના સ્પર્ધાત્મક વિશ્વમાં, ઉચ્ચ શિક્ષણ એ સફળ કારકિર્દી તરફ એક આવશ્યક પગલું છે. આ લોન ઉચ્ચ ખર્ચના તાત્કાલિક બોજ વિના શૈક્ષણિક લક્ષ્યોને અનુસરવા માટે જરૂરી નાણાકીય સહાય પૂરી પાડે છે.

શૈક્ષણિક લોન શું છે? | What is an Educational Loan?

શૈક્ષણિક લોન , જેને વિદ્યાર્થી લોન તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે, તે પોસ્ટ-સેકંડરી શિક્ષણ અને સંબંધિત ફી, જેમ કે ટ્યુશન, પુસ્તકો અને પુરવઠો અને રહેવાના ખર્ચ માટે ચૂકવણી કરવા માટે નાણાકીય સંસ્થા પાસેથી ઉછીના લીધેલા નાણાંની રકમ છે. વ્યક્તિગત લોનથી વિપરીત, આ લોન સામાન્ય રીતે નીચા વ્યાજ દરો અને વધુ લવચીક ચુકવણીની શરતો ઓફર કરે છે, જે વિદ્યાર્થીઓના નાણાકીય સંજોગોને અનુરૂપ હોય છે.

વિહંગાવલોકન કોષ્ટક

લોનનો પ્રકાર	પ્રદાતા	વ્યાજદર	પાત્રતા	ચુકવણી વિકલ્પો
ફેડરલ લોન	સરકાર	નીચું, સ્થિર	નાણાકીય જરૂરિયાત, પાત્ર કાર્યક્રમમાં નોંધણી	ધોરણ, સ્નાતક, આવક આધારિત, વિસ્તૃત
સીધી સબસિડી	સરકાર	નીચું, સ્થિર	નાણાકીય જરૂરિયાત દર્શાવી	ધોરણ, સ્નાતક, આવક આધારિત, વિસ્તૃત
ડાયરેક્ટ અનસબસિડી	સરકાર	નીચું, સ્થિર	નાણાકીય જરૂરિયાત દર્શાવવાની જરૂર નથી	ધોરણ, સ્નાતક, આવક આધારિત, વિસ્તૃત
ડાયરેક્ટ પ્લસ	સરકાર	નીચું, સ્થિર	ક્રેડિટ ચેક જરૂરી	ધોરણ, સ્નાતક, આવક આધારિત, વિસ્તૃત
ફેડરલ પર્કિન્સ	સરકાર	નીચું, સ્થિર	અસાધારણ નાણાકીય જરૂરિયાત	ધોરણ, સ્નાતક, આવક આધારિત, વિસ્તૃત
ખાનગી લોન	બેંકો, ક્રેડિટ યુનિયનો	ઉચ્ચ, ચલ	ક્રેડિટ ચેક, સારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ અથવા સહ-હસ્તાક્ષર કરનાર	શાહુકાર દ્વારા બદલાય છે

શૈક્ષણિક લોનના પ્રકાર | Types of Educational Loans

1. ફેડરલ લોન

સરકાર દ્વારા ફેડરલ લોન આપવામાં આવે છે અને ઘણી વખત તેના વ્યાજ દરો નિશ્ચિત હોય છે. આ લોન સામાન્ય રીતે તેમના નીચા વ્યાજ દરો અને વધુ લવચીક ચુકવણી વિકલ્પોને કારણે વધુ ફાયદાકારક હોય છે. કેટલાક સામાન્ય પ્રકારોમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

• સીધી સબસિડીવાળી લોન: નિદર્શિત નાણાકીય જરૂરિયાતવાળા અંડરગ્રેજ્યુએટ વિદ્યાર્થીઓ માટે. વિદ્યાર્થી શાળામાં હોય ત્યારે સરકાર વ્યાજ ચૂકવે છે.
• સીધી બિનસબસિડી વગરની લોન: અંડરગ્રેજ્યુએટ અને ગ્રેજ્યુએટ વિદ્યાર્થીઓ બંને માટે ઉપલબ્ધ, નાણાકીય જરૂરિયાત દર્શાવવાની જરૂરિયાત વિના.
• ડાયરેક્ટ પ્લસ લોન: સ્નાતક અથવા વ્યાવસાયિક વિદ્યાર્થીઓ અને આશ્રિત અંડરગ્રેજ્યુએટ વિદ્યાર્થીઓના માતાપિતા માટે. આ લોન માટે ક્રેડિટ ચેકની જરૂર પડે છે.
• ફેડરલ પર્કિન્સ લોન્સ: અસાધારણ નાણાકીય જરૂરિયાતવાળા અંડરગ્રેજ્યુએટ અને ગ્રેજ્યુએટ વિદ્યાર્થીઓ માટે ઓછા વ્યાજની લોન.

2. ખાનગી લોન

ખાનગી શૈક્ષણિક લોન ખાનગી ધિરાણકર્તાઓ જેમ કે બેંકો, ક્રેડિટ યુનિયનો અને અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા આપવામાં આવે છે. આ લોનમાં સામાન્ય રીતે ફેડરલ લોનની તુલનામાં વધુ વ્યાજ દર હોય છે અને ઘણીવાર સહ-સહી કરનારની જરૂર પડે છે. જો કે, તેઓ એવા વિદ્યાર્થીઓ માટે સારો વિકલ્પ હોઈ શકે છે જેઓ ફેડરલ લોન માટે લાયક નથી અથવા વધારાના ભંડોળની જરૂર છે.

શૈક્ષણિક લોન માટે પાત્રતા માપદંડ | Eligibility Criteria for Educational Loans

શૈક્ષણિક લોન માટે અરજી કરવા માટે, વિદ્યાર્થીઓએ સામાન્ય રીતે નીચેના માપદંડોને પૂર્ણ કરવાની જરૂર છે:

• લાયક સંસ્થામાં નોંધણી: માન્યતા પ્રાપ્ત સંસ્થામાં ડિગ્રી-ગ્રાન્ટિંગ પ્રોગ્રામમાં ઓછામાં ઓછા અર્ધ-સમયમાં નોંધણી કરાવવી આવશ્યક છે.
• નાગરિકતા: સામાન્ય રીતે, અરજદારો તે દેશના નાગરિકો અથવા કાયમી રહેવાસી હોવા જોઈએ જ્યાં તેઓ લોન માટે અરજી કરી રહ્યાં છે.
• ધિરાણપાત્રતા: ખાનગી લોન માટે, સારી ક્રેડિટ ઇતિહાસ અથવા ક્રેડિટપાત્ર સહ-હસ્તાક્ષરકર્તાની ઘણી વાર જરૂર પડે છે.
• નાણાકીય જરૂરિયાત: જરૂરિયાત-આધારિત ફેડરલ લોન માટે, નાણાકીય જરૂરિયાત ઔપચારિક અરજી પ્રક્રિયા દ્વારા દર્શાવવી આવશ્યક છે.

શૈક્ષણિક લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી | How to Apply for an Educational Loan

1. સંશોધન અને લોન વિકલ્પોની તુલના કરો

અરજી કરતા પહેલા, વિવિધ લોન વિકલ્પોનું સંશોધન અને તુલના કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. વ્યાજ દરો, ચુકવણીની શરતો, પાત્રતાની આવશ્યકતાઓ અને કોઈપણ સંબંધિત ફી જુઓ. ઑનલાઇન સરખામણી સાધનો ખાસ કરીને ઉપયોગી થઈ શકે છે.

2. FAFSA ભરો

યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં ફેડરલ લોન માટે, વિદ્યાર્થીઓએ ફેડરલ સ્ટુડન્ટ એઇડ (FAFSA) માટે મફત એપ્લિકેશન પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે . આ ફોર્મ નાણાકીય માહિતી એકત્રિત કરે છે અને ફેડરલ વિદ્યાર્થી સહાય માટેની પાત્રતા નક્કી કરે છે.

3. વધારાના દસ્તાવેજો સબમિટ કરો

ધિરાણકર્તા પર આધાર રાખીને, વધારાના દસ્તાવેજો જેમ કે આવકનો પુરાવો, નોંધણીની ચકાસણી અને ઓળખની જરૂર પડી શકે છે. ખાનગી લોન માટે, ક્રેડિટ ચેક પણ જરૂરી રહેશે.

4. લોન કરારની સમીક્ષા કરો અને સહી કરો

એકવાર મંજૂર થયા પછી, લોન કરારની કાળજીપૂર્વક સમીક્ષા કરો. ખાતરી કરો કે તમે વ્યાજ દર, ચુકવણી શેડ્યૂલ અને કોઈપણ ફી સહિત નિયમો અને શરતોને સમજો છો. લોનને અંતિમ સ્વરૂપ આપવા માટે કરાર પર હસ્તાક્ષર કરો.

આ પણ જાણો, Mukhyamantri Mahila Utkarsh Yojana: મુખ્ય મંત્રી મહિલા ઉત્કર્ષ યોજના હેઠળ મહિલાને મળશે 1 લાખની લોન

શૈક્ષણિક લોનની ચુકવણી | Repayment of Educational Loans

શૈક્ષણિક લોનની ચુકવણી સામાન્ય રીતે ગ્રેજ્યુએશન પછીના ગ્રેસ પીરિયડ પછી શરૂ થાય છે અથવા હાફ-ટાઇમ એનરોલમેન્ટથી નીચે આવે છે. અહીં કેટલીક સામાન્ય ચુકવણી યોજનાઓ છે:

1. માનક ચુકવણી યોજના

સ્ટાન્ડર્ડ રિપેમેન્ટ પ્લાન હેઠળ , ઋણ લેનારાઓ 10 વર્ષના સમયગાળામાં નિશ્ચિત ચુકવણી કરે છે. આ યોજના સામાન્ય રીતે લોનના જીવનકાળ દરમિયાન ચૂકવવામાં આવતા સૌથી ઓછા કુલ વ્યાજમાં પરિણમે છે.

2. સ્નાતક પુન: ચુકવણી યોજના

ગ્રેજ્યુએટેડ રિપેમેન્ટ પ્લાન ઓછી ચૂકવણી સાથે શરૂ થાય છે જે દર બે વર્ષે ધીમે ધીમે વધે છે. સમય જતાં તેમની આવક વધવાની અપેક્ષા રાખનારાઓ માટે આ યોજના ફાયદાકારક બની શકે છે.

3. આવક આધારિત પુન:ચુકવણી યોજનાઓ

આવક-સંચાલિત પુનઃચુકવણી યોજનાઓ લેનારાની આવક અને કુટુંબના કદના આધારે માસિક ચૂકવણીને સમાયોજિત કરે છે. આ યોજનાઓમાં શામેલ છે:

• આવક આધારિત ચુકવણી (IBR)
• તમે કમાઓ તેમ ચૂકવો (PAYE)
• તમે કમાશો તેમ સુધારેલ પગાર (રીપે)
• આવક-આકસ્મિક ચુકવણી (ICR)

4. વિસ્તૃત પુન: ચુકવણી યોજના

વિસ્તૃત પુન:ચુકવણી યોજના ઋણ લેનારાઓને 25 વર્ષ સુધીના સમયગાળામાં ચૂકવણીને વધારવાની મંજૂરી આપે છે. આના પરિણામે માસિક ચૂકવણી ઓછી થઈ શકે છે પરંતુ વધુ કુલ વ્યાજ ચૂકવવામાં આવે છે.

શૈક્ષણિક લોનના લાભો | Benefits of Educational Loans

શૈક્ષણિક લોન ઘણા લાભો આપે છે, જેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

• ઉચ્ચ શિક્ષણની ઍક્સેસ: લોન તમામ નાણાકીય પૃષ્ઠભૂમિના વિદ્યાર્થીઓ માટે ઉચ્ચ શિક્ષણ મેળવવાનું શક્ય બનાવે છે.
• લવચીક પુન:ચુકવણી વિકલ્પો: બહુવિધ પુન:ચુકવણી યોજનાઓ ઋણ લેનારાઓને તેમની નાણાકીય પરિસ્થિતિને શ્રેષ્ઠ રીતે બંધબેસતો વિકલ્પ પસંદ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
• બિલ્ડીંગ ક્રેડિટ: વિદ્યાર્થી લોનની સફળતાપૂર્વક ચૂકવણી હકારાત્મક ક્રેડિટ ઇતિહાસ બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે, જે ભવિષ્યના નાણાકીય પ્રયાસો માટે ફાયદાકારક છે.

શૈક્ષણિક લોનની પડકારો | Challenges of Educational Loans

જ્યારે શૈક્ષણિક લોન આવશ્યક નાણાકીય સહાય પૂરી પાડે છે, ત્યારે તેઓ પડકારો સાથે પણ આવે છે:

• દેવું બોજ: વિદ્યાર્થી દેવુંનું ઉચ્ચ સ્તર જબરજસ્ત હોઈ શકે છે અને લાંબા ગાળાની નાણાકીય સ્થિરતાને અસર કરી શકે છે.
• વ્યાજ સંચય: વ્યાજ ઝડપથી એકઠા થઈ શકે છે, ખાસ કરીને જો લોન મોકૂફ રાખવામાં આવે અથવા ચૂકવણી મોકૂફ રાખવામાં આવે.
• પુન:ચુકવણીની મુશ્કેલીઓ: કેટલાક ઉધાર લેનારાઓ પુન:ચુકવણી સાથે સંઘર્ષ કરી શકે છે, જેનાથી ડિફોલ્ટ અને ક્રેડિટ નુકસાન થાય છે.

Important link

સતાવાર વેબસાઈટ માટે	અહીં ક્લીક  કરો
વધારે માહિતિ મેળવવા માટે	અહીં ક્લીક  કરો

Conclusion

શૈક્ષણિક લોનની દુનિયામાં નેવિગેટ કરવું મુશ્કેલ હોઈ શકે છે, પરંતુ યોગ્ય માહિતી અને સાવચેત આયોજન સાથે, વિદ્યાર્થીઓ સફળતાપૂર્વક તેમના શિક્ષણ માટે નાણાં પૂરાં પાડી શકે છે અને તેમના શૈક્ષણિક લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરી શકે છે. માહિતગાર નિર્ણયો લેવા માટે ઉપલબ્ધ લોનના પ્રકારો, પાત્રતા માપદંડો, અરજી પ્રક્રિયાઓ અને ચુકવણીના વિકલ્પોને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે.